Workshop: Έξυπνη Χρηματοδότηση στην Κτηματαγορά

Η έξυπνη χρηματοδότηση στον κτηματομεσιτικό τομέα αναφέρεται γενικότερα στην πορεία της ελληνικής αγοράς στεγαστικών δανείων, την σημασία των τραπεζικών χρηματοδοτήσεων και την ευκαιρία ανακαίνισης παλαιών ακινήτων.

Πιο συγκεκριμένα, τα τελευταία χρόνια παρατηρείται μια ραγδαία ανάπτυξη στεγαστικής πίστης. Από τα 600 εκατ. € το 2020, οι εκταμιεύσεις έφτασαν τα 2,5 δισ. € το 2025, και μάλιστα προβλέπεται να αγγίξουν τα 2,8 δισ. € το 2026. Το πρόγραμμα “Σπίτι μου” λειτουργεί ως επιταχυντής για την αγορά, αλλά η ζήτηση αυξάνεται οργανικά ακόμα και χωρίς αυτό. Σήμερα, μόλις 3 στις 10 αγοραπωλησίες γίνονται με δάνειο, ποσοστό που στην Ευρώπη αγγίζει το 50%, δηλαδή νούμερο πολύ μεγαλύτερο. Η ελληνική αγορά εκτιμάται ότι μπορεί να φτάσει τα 4 δισ. € ετησίως. Παράλληλα, οι τράπεζες διαθέτουν ρευστότητα και εγκρίνουν περίπου 9 στις 10 αιτήσεις, ποσοστό ιδιαίτερα υψηλό.

Ένας άλλος κρίσιμος παράγοντας της έξυπνης χρηματοδότησης ακινήτων είναι τα ανταγωνιστικά επιτόκια και κριτήρια. Στην Ελλάδα, τα σταθερά επιτόκια είναι από τα πιο ανταγωνιστικά στην Ευρωζώνη (π.χ. 3ετή σταθερά από 2,5%, 10ετή στο 3,5%). Οι προϋποθέσεις για την έγκριση του δανείου είναι η απόδειξη εισοδήματος, η ικανότητα αποπληρωμής και η ελάχιστη ίδια συμμετοχή 10%. Το 85% των τρέχοντων δανείων αφορά αγορά ακινήτου, εκ των οποίων το 80% αφορά περιπτώσεις πρώτης κατοικίας.

Εδώ, ωστόσο, κάνει την εμφάνισή του ένα διαχρονικό πρόβλημα της ελληνικής αγοράς ακινήτων, που δεν είναι άλλο από την έλλειψη νεόδμητων κατοικιών. Περίπου το 80% των οικιστικών ακινήτων είναι κατασκευασμένο πριν το 1990, με αποτέλεσμα τα νεόδμητα να είναι ακριβά και λόγω έλλειψης και λόγω αυξημένου κατασκευαστικού κόστους. Τα παλαιά ακίνητα που χρήζουν ανακαίνισης πωλούνται έως και 30-80% φθηνότερα από τα ανακαινισμένα. Για να βοηθήσουν σε αυτό το θέμα, οι τράπεζες συνεισφέρουν μέσω της συνδυαστικής χρηματοδότησης, συμβάλλοντας έως και στο 90% της αγοράς και έως το 100% του προϋπολογισμού ανακαίνισης με τους ίδιους όρους και επιτόκιο. Με μέσο κόστος ανακαίνισης/ενεργειακής αναβάθμισης τα 700€/τ.μ., ο ιδιοκτήτης δημιουργεί άμεση υπεραξία στο ακίνητο και μειώνει σημαντικά τα λειτουργικά του έξοδα.

Συνοπτικά, το στεγαστικό πρόβλημα στην Ελλάδα λύνεται αποτελεσματικά μέσω της ενεργειακής και δομικής αναβάθμισης του υφιστάμενου παλαιού αποθέματος με την χρήση έξυπνων χρηματοδοτικών εργαλείων.